普通家庭理財小家庭怎樣理財 _生活百科

房貸、車貸、信用卡，幾乎是當前中產的必備。

還完各種款后，會存一筆錢。為的是生病的治療費、孩子讀大學或者出國費用、自己失業或者不能工作的經濟補充。若上述目的同時都靠這筆錢，該怎么辦？如何才能守住這個家？
按用途拆分，專項配置
家庭財務安全最佳解決辦法是，按用途拆分資金，專項配置（見下圖）。防止因病致窮、因病影響學業、因病花掉所有積蓄、因病低價贖回變賣投資影響收益。

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第一目標：現金流儲備——解決生活費用，先活下去，再談其他
3-6個月生活費用，適合活期、余額寶、微信零錢，隨用隨提。
旅行費，適合投銀行理財；
第二目標：家庭經濟穩定器——先保障，再投資
開篇的情況，就可用保費以小博大功能，轉嫁生病風險給保險公司，專門給孩子開設教育賬戶，治病、教育互不影響。

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保險具體的配置原則：“先保證家庭經濟生命，再提高家庭生活品質” 。
首先，建議購買健康險，使經濟不受疾病影響——用保費換取疾病治療費用、換取休息后收入照常發放。建議購買收入損失險，彌補家庭成員的經濟損失。
其次，再配置提升教育和養老水平的產品。若順序倒置，自留風險，最后只能雞飛蛋打。
第三目標：投資創富——資產增值，創造財富，提高生活品質
投資創富才是資產增值的關鍵，同樣擁有100萬，不同的投資方向獲得收益完全不同。根據不同的風險承受度、所處的人生階段、參考經濟大環境，選擇因人而異了。。股票、基金、黃金、股權等等

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第四目標：教育金養老金專項儲備——奮斗后，鎖定高等教育和品質養老
教育是孩子需要的，養老是家長需要的，保障各項資金的專屬性，不混為一筆，才能各得其所。否則，教育金侵蝕掉養老金，說好的養老生活呢？
常用方案：資金類（存款、保險）儲備為主+不動產投資+其他（如信托）。
不動產投資：過去10年中，房產增值了3-4倍。既得益于所處經濟周期，又得益于我國人口城鎮化。大家都看到了房產的保值增值作用，配置房產是必然。至于，未來還能增長多少，不得而知；但它卻是中產階級配置的主要保值資產品。
為啥配置資金類產品？資金類產品儲備目的是維持現金流。不動產保值增值，但變現周期長，配置資金類產品來提升變現能力，保全不動產。
【普通家庭理財小家庭怎樣理財】
配置資金類產品的要點：
其一現金流——價值1000萬房產的證件，不能直接交學費，不能直接付養老社區月費，必須要錢才行。
其二要易打理——在養老金用完前，每年都要想辦法讓養老金增值，盡量多花利息少花本金。因此每年都要找產品來存。至少要持續20年！20年，每年都要兼顧保本、靈活變現、收益幾方面費力篩選。
選擇的產品不同，利率不同。年年找產品的方式，收益率卻只能隨行就市！
目前理財產品不到4%，銀行存款加上上浮最多2%，而96年的銀行存款卻是10.98% 。隨行就市找產品投資，收益率會像乘過山車一樣在下行。在96-97年銀行存款10.98%的年代，保險利率才8% ，但卻是生效起一直每年8%，牢牢鎖定了8% 。

普通家庭理財 小家庭怎樣理財

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