買疾病保險醫療險哪家保險公司好 _經驗知識

人生中有三大較重要的風險 - 重疾、意外、身故。理論上，每個人都需要購買這三類保險去對沖以上風險（土豪除外，可以自保）。今天我們重點來談一下重疾保險如何買。大家在市場上看到各式各樣的重疾險，也看到很多關于重疾保險的介紹。如何購買，下面的問答，3分鐘為你答疑解惑。
1、重疾種類的數量，是否越多越好? 要不要保輕癥？
所謂重大疾病，指病情嚴重危及生命的疾病，比如惡性腫瘤（癌癥）、急性心肌梗塞等心血管疾病、腦中風、冠狀動脈搭橋、腦炎等。中保協和醫師協會共同制定的25種重疾病，已經成為整個保險行業的重疾險標準，各家保險公司理賠實務中，這25種重疾病已經占據到理賠的95%以上。

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保險公司的產品在這25種之上，又增加了不少病種，但在25種重疾意外的，發生概率非常低。所以理論上包含的重癥病種越多越好，但并非100種就比80種好，還要看發生的幾率和保費的情況，有些病種屬于市場營銷的噱頭。
輕癥是一個附加險，包含的話保費就會貴一些，看預算情況，如果沒問題，建議包含，如果考慮預算有限或者已經有醫療保險，就可以不用包含。
2、家庭成員，優先給誰買重疾險？
重疾保險本質上是一旦發生重大疾病，保險公司一次性的現金補償，是一種收入補償，解決因為生病帶來的大額支出和收入損失的影響。所以家里誰是經濟頂梁柱，就優先給誰買，一旦頂梁柱生病，有保險可以保障家庭的生活質量。其次是看家庭成員患大病的概率，看看家里誰工作壓力大，或者有家族病史等，誰更患重大疾病的概率大。
3、買純消費類重疾，還是分紅類等重疾險？
市場一些重疾險，里面保險的責任非常復雜，眼花繚亂。比如有分紅、返回本金、期滿給付，身故返還。保險較重要的功能是保障（現在國內保險產品也在回歸保障的趨勢），不要考慮投資等其他功能，用保險去做投資分紅不劃算，收益很低而且不確定。既然購買重疾保險，較主要就是保障重疾。特別是年輕的白領人士，建議購買純消費類重疾產品比較簡單，保費也便宜很多。
4、買儲蓄型的重疾險還是消費型的重疾險？

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市場上一般有幾種類型重疾險：
a) 消費型通俗的說，只有重疾才賠付保額（（比如30萬、50萬），如果身故，退回現金價值，如果合同到期什么沒發生，錢就不退了。消費型保費一般較低。
b)儲蓄型重疾如果發生重大疾病或身故，都賠付保額。像是強制是把錢存在保險公司，保費當然會貴一點。
c)返還型就是約定一個時間（比如77，88歲），把你交的保費退給你，但合同依然有效，如果發生重大疾病或身故，都賠付保額。
d)分紅型每年有不保證利率的分紅，保額每年會遞增，如果發生重大疾病或身故，都賠付保額。
一般來說，相同保額的產品，儲蓄、返還類保費是消費類的3-5倍左右，從保險杠桿的角度看，消費類是劃算的，所以年輕人，經濟條件不是那么充沛，建議優先考慮消費型重疾險。如果資金比較充裕，想強迫自己做一個定期儲蓄，可以購買儲蓄類重疾險。
5、保額買多少合適？ 20萬，30萬，50萬，100萬？
根據你所在城市的醫療治療消費水平，家庭的收入和支出水平，決定保額的大小，醫學上有一個5年生存率的說法，所以有建議保額是基本收入的5倍。
一般現在一線城市都需要購買50萬的保額了，如果有100萬的產品，經濟條件允許，建議購買。當然，保額越大，保費也越貴，保費的支出也看自己的經濟條件，原則上不要占收入太大的比例，10%以下為好。

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