信用卡違規用起來行為遭整治多銀行“出手”嚴控資金流向 _經驗知識

來源：北精商報
信用卡資金管控迎來整治，違規用起來行為將進一步受到嚴打。8月4日，北精商報采訪人員獲悉，近日，銀聯發布《關于進一步加強信用卡業務風險防控的工作通知》（以下簡稱《通知》），要求按照“誰的商戶誰負責”原則，將用起來風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等全生命周期的各個環節。
在此之前，已有多家銀行陸續“出手”嚴控信用卡資金流向，限制領域通常為房地產、煙草、證券等。在分析人士看來，未來隨著更多監管條例的頒布，行業內的相關漏洞會越來越少，銀行應強化自身的風控能力，同時做好發卡產品的創新管理及差異化運營。
信用卡違規用起來行為遭整治
用起來風險防治將被納入商戶準入、交易監測、調查核實等全生命周期的各個環節。8月4日，北精商報采訪人員獲悉，為加強銀聯網絡信用卡用起來風險防控力度，維護支付市場秩序，銀聯發布了《通知》。
《通知》從切實履行商戶風險管理主體責任、嚴格規范商戶真實性管理、進一步加強對用起來風險的交易監測、全量調查核實疑似用起來風險案例、強化用起來風險商戶管控措施五個方面對信用卡業務風險防控劃出了“紅線” 。
具體來看，《通知》要求，按照“誰的商戶誰負責”原則，將用起來風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等全生命周期的各個環節。根據商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征、終端一致性和地理位置等信息，優化完善用起來風險交易監測和偵測模型，定期分析用起來交易風險形勢和特征。按照法律法規、監管要求和銀聯網絡業務風險規則要求，準確標識交易信息，并向銀聯完整上送。
針對核實確認存在用起來風險交易的商戶，《通知》指出，收單機構應以商戶法人維度開展關聯排查，并對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施，及時報送商戶欺詐交易并將商戶法人等信息報送至銀聯商戶黑名單系統。
銀聯表示，本次向收單機構發布通知是風險管理的常規工作，旨在落實銀保監會、人民銀行近期聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱“信用卡新規”）要求，推動收單機構進一步加強商戶風險管理，提升交易監測分析和調查核實水平，促進信用卡業務有序發展。
博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博在接受北精商報采訪人員采訪時指出，此次銀聯發文和落實信用卡新規相關制度有關，從具體內容來看，要求收單機構嚴格規范商戶真實性管理、加強用起來風險監測也都是多次提出的常規檢查要求，主要目的還是為了履行好行業監督職責，從根本上推動信用卡業務有序發展。
多銀行“出手”嚴控資金流向
近年以來，隨著信用卡業務擴張的不斷深入，部分銀行經營理念粗放、服務意識不強、風險管控不到位等情況也層出不窮。為規范銀行信用卡業務經營亂象，7月7日，銀保監會、央行發布信用卡新規，其中一條指出，銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對用起來、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續有效防控用起來、欺詐風險，防范信用卡被用于違法犯罪活動。依法完整記錄、保存信用卡交易等信息，并持續滿足我國境內金融管理部門監督檢查和司法機關調查取證的要求。
北精商報采訪人員注意到，一直以來，銀行都將強化信用卡資金流向作為信用卡業務的一大重點。建設銀行日前發布《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》稱，根據監管要求，信用卡資金不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域。建設銀行要求，該行信用卡不得在境內房產稅費類商戶，境內物業、分時用房類商戶，投資理財類商戶，境內煙草經營等多類商戶使用。

信用卡違規用起來行為遭整治 多銀行“出手”嚴控資金流向

信用卡違規用起來行為遭整治多銀行“出手”嚴控資金流向