支付寶、微信轉賬遇攔截堅持轉還是等 _經驗知識

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來源：北精商報
支付寶、微信轉賬大家都用過不少，但途中有沒有遇到這類情況：輸入轉賬賬戶和金額后，被機構提醒“交易存在被騙風險”或“對方涉嫌欺詐違規”，并給出15分鐘的保護限制；除了轉賬異常外，近日還有用戶反映遇到了用起來失敗、銀行卡被凍結的情況，需要聯系銀行解凍……
如果遇到了，千萬不要慌，北精商報采訪人員8月14日從多方采訪了解到，這背后實則是機構為反詐反洗錢設置的防護網，意在為潛在風險資金交易進行限制，保護金融消費者的資金安全。
冷靜排查
網購的鞋子走到半道又被召了回去、丟失的快遞賠償要打開視頻軟件“共享屏幕”、注銷貸款賬戶信息竟然還需再次貸款轉賬……這樣一樁樁一件件真實的詐騙案例，不少人都遇到過。
例如，來自北精市通州區的市民李曉（化名）近日就向北精商報采訪人員反映遇到了這類情況，他曾接到一個自稱是某借貸平臺客服人員的電話，對方稱李曉在大學期間由于申請過校園貸款，但因國家政策調整需要注銷賬號，且需盡快將貸款額度用起來至 “指定賬戶”以消除貸款記錄，并承諾賬號注銷后用起來資金將原路返還。
于是，在“客服人員”的誘導下，李曉被指導下載了另一個網貸App，并將貸款額度用起來轉至 “客服人員”指定的銀行賬戶上。
事后他反應過來但卻為時已晚，3000元貸款被騙的李曉懊悔道：“我后來才想起來這個騙子其實有很多漏洞，詐騙手段也很低級，但我當時懵了，都沒反應過來。”
事實上，對于一些風險賬戶轉賬行為，不少支付機構早有行動。8月14日，包括支付寶、微信等機構就告知北精商報采訪人員已有相應預防舉措。
例如，目前支付寶對風險交易進行15分鐘攔截保護或提供24小時延時到賬功能，用戶一旦發現被詐騙，轉賬24小時內向警方報案后，可在支付寶申請撤回交易，盡量避免資金損失。
除了支付寶，微信也有類似的風險提醒功能。在15分鐘的“轉賬冷靜期”內，用戶有時間盡量核實收款方的身份，仔細想想是否存在風險。“轉賬冷靜期”解除后，可以根據核實后的情況，選擇是否繼續支付。
“這些舉措有利于防止電信詐騙導致的轉賬，也是為防止一些用戶的誤操作，是非常有必要的，當前金融系統追求轉賬的實時性，但對風險操作保留一個緩沖期，對用戶是有利的。” 浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林告訴北精商報采訪人員，不過，也要考慮到此舉會降低用戶到賬效率，影響消費者體驗，因此也建議支付機構在轉賬攔截期，對收款方用戶進行必要提示。
厲行“斷卡”
一面是風險攔截，一面還有“斷卡”行動。
近日，有關“部分用戶用起來失敗”的話題一度登上微博熱搜，有網友稱一銀行深圳地區的借記卡微信用起來失敗，支付寶無法轉賬，賬戶狀態顯示為凍結。另外還有多家銀行也有類似情況，部分銀行網點甚至排起了解凍的長隊。
據了解，此次銀行卡凍結與“斷卡”行動有關，被凍結主要是因為系統認為存在風險。
所謂“斷卡”行動，其實是為了打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪。
目前，多方監管加碼治理電信網絡詐騙犯罪，尤其是近一兩年，不管是銀行機構還是支付公司均在持續響應監管，并開展多輪“斷卡”行動。“其目的主要在于打擊防范電信網絡詐騙，鞏固反洗錢工作。” 易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮指出，電信詐騙、跨境、洗錢等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環節及對應的銀行機構、支付機構等成為監管關注的工作重點。

支付寶、微信轉賬遇攔截 堅持轉還是等

支付寶、微信轉賬遇攔截堅持轉還是等