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中信銀行22年上半年歸屬凈利潤同比增長 12.1%，受減值損失減少的推動，略高于 1季度同比增速 10.9% 。但收入/撥備前收入僅增長 2.4%/0.8% 。
資產質量持續改善：2季度不良率環比再下降 5 個基點至 1.30% 。上半年逾期率環比下降23個基點，表明資產負債表更加健康 。2季度撥備覆蓋率環比上升 13 個百分點至 197%，撥貸比環比上升 33 個基點至 2.82% 。
凈息差收縮收窄：22年上半年報告的凈息差為1.99% 。根據我們的預測，2季度凈息差同比下降 9 個基點/環比下降 6 個基點，主要是由于資產收益率下降較快和存款成本相對穩定 。盡管受益于低市場利率，但中信銀行的凈利息收入同比下降 0.3%，上半年貸款環比增長3.2%/同比增長 6.4% 。
【交銀國際：維持中信銀行中性評級 目標價3.70港元】維持中性，下調目標價：我們認為中信銀行將繼續穩健經營，資產質量表現有所提升 。然而，鑒于資產收益率下降，該行的收入和盈利增長可能弱于同業，凈息差收縮壓力仍然存在 。我們將目標價從 4.00 港元下調至 3.70 港元，相當于 0.27 倍的 2023 年市凈率 。

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