銀行合規(guī)經(jīng)營心得_如何處理合規(guī)經(jīng)營和科學(xué)發(fā)展的關(guān)系 _生活經(jīng)驗

銀行合規(guī)案例及分析及學(xué)習(xí)心得怎么寫？一、學(xué)習(xí)合規(guī) ，提高認(rèn)識

首先，我部召開了全體員的專項會議，聯(lián)社對部分員工通過省聯(lián)社的視頻會議學(xué)習(xí)專家的評論和案例分析，以及合規(guī)經(jīng)營的有關(guān)知識有了一次全面而又認(rèn)真學(xué)習(xí)機會，尤其是對"合規(guī)手冊"進(jìn)行了全面的了解和掌握。為此我還認(rèn)真地做了學(xué)習(xí)記錄，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。

其次，通過學(xué)習(xí)，糾正了我以往"重經(jīng)營，輕管理"的錯誤認(rèn)識。與同事們達(dá)成一種共識，即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使我社經(jīng)營遭受重創(chuàng) 。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或因違規(guī)而補處罰的損失，還可以保護(hù)員工少犯錯誤，激勵員工奉獻(xiàn)價值。

二、及時整改，更新服務(wù)

"合規(guī)人人有責(zé)"、"合規(guī)從我做起"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"和"合規(guī)促進(jìn)發(fā)展"的理念。我作為一名會計主管，應(yīng)當(dāng)自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，并對我部進(jìn)行了自查、自糾，尤其是今年依據(jù)銀行結(jié)算帳戶管理有關(guān)規(guī)定和蕪湖市人民銀行結(jié)算帳戶年檢工作方案，結(jié)合我部實際情況對所有帳戶進(jìn)行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業(yè)單位的帳戶，現(xiàn)有一百三十多戶。首先，將不合規(guī)的帳戶進(jìn)行了全面清理，部分帳戶進(jìn)行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進(jìn)行久懸處理。由于農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)建設(shè)起步較晚，目前仍然是被動合規(guī)，而不是主動合規(guī)，所以我們更要堅持合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，邊學(xué)習(xí)，邊整改。

通過學(xué)習(xí) ，我深刻認(rèn)識到要更新服務(wù)意識。沒有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但缺乏更深層次的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的環(huán)境下，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。

三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效

通過正確認(rèn)識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作取得了一些可喜的成績。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作錯誤，保護(hù)了員工工作的積極性。自從合規(guī)要求以來，柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛?。讜憊せハ嗉嘍較? ，得到了明顯的改善。盡管在執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認(rèn)可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風(fēng)險服務(wù)意識和風(fēng)險管理技能，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強防范風(fēng)險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。

以上三點是我對合規(guī)學(xué)習(xí)的一點點淺薄認(rèn)識，不足之處歡迎批評指正。

補充銀行合規(guī)心得體會：
“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項核心的風(fēng)險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。

為此，總行為增強我行員工的案件防控責(zé)任意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個一”合規(guī)與風(fēng)險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲。
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提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，2009年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理體制年” ，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合夫建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強的現(xiàn)實性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。同時要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè) 。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo) ，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí) 。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益和需要、加強合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性，流動性，交易性，建立自我調(diào)整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。
四、要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié) ，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕
銀行高管談怎樣保證合規(guī)經(jīng)營的重要性發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。
合規(guī)創(chuàng)造價值，主要體現(xiàn)在：
第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第三，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，促其健康成長。
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文章插圖
小編語：合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。以下關(guān)于銀行客戶經(jīng)理合規(guī)回頭看心得體會三篇，僅供參考。銀行客戶經(jīng)理合規(guī)回頭看心得體會(一)根據(jù)省市行案防教育工作要求，我行組織全員觀看了《合規(guī)操作案件防控警示教育專題片》，片中所選案例大部分發(fā)生在基層營業(yè)機構(gòu)，涉及不同操作崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，暴露出一些機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、日常監(jiān)督等方面存在諸多問題和薄弱環(huán)節(jié)，通過觀看這些真實案例讓我再次明白“千里之堤，毀于蟻穴”這個道理，告誡自己案件就在身邊，值得我們深刻反思，引以為戒。但是只要我們每個人自覺遵守崗位職責(zé)，遵守“八不得”、“雙十禁’等各項規(guī)章制度，合規(guī)操作，案件就可防可控，就能促進(jìn)我行各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。下面我就觀看《合規(guī)操作案件防控警示教育專題片》后談幾點觀后感想：1、作為銀行工作人員我們必須擁有愛崗敬業(yè)的責(zé)任心，責(zé)任心是一個人從事工作的基本要求，也是個人必備的道德修養(yǎng) 。沒有責(zé)任心的人工作懶散，見異思遷，不履行職責(zé)，就會失去誠信和信譽，就會走上犯罪道路。一合規(guī)建設(shè)必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構(gòu)建合如何規(guī)避風(fēng)險，做好業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)驗的總結(jié)正確處理風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系
風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)拓展是一件事情的兩個方面，或者說是互為表里的。銀行就像一輛行駛中的汽車，道路狀況是銀行的經(jīng)營環(huán)境，剎車和方向系統(tǒng)是風(fēng)險控制和管理，車速是業(yè)務(wù)的拓展，只有在剎車和方向系統(tǒng)狀態(tài)良好的情況下，駕駛員才能提高車速并安全行駛，否則就很有可能遭遇顛覆的后果。
從另一個角度看，風(fēng)險是結(jié)果的不確定性，是結(jié)果對期望的偏離，沒有對風(fēng)險的控制和管理，業(yè)務(wù)拓展帶來的收益將是不確定的。財務(wù)報表可能在一定時間內(nèi)變得好看，但經(jīng)營成果實際上處于不確定狀態(tài)，埋藏著風(fēng)險隱患，一旦引發(fā)，今日的盈利明天就可能變成虧損，甚至帶來滅頂之災(zāi) 。巴林銀行倒閉事件就是最好的明證。因此，我認(rèn)為，在沒有有效的風(fēng)險管控的前提下，任何業(yè)務(wù)拓展都是盲目的，是一種賭博，走上的可能是一條不歸路。
其次，我們應(yīng)該懂得，風(fēng)險管控本身就寓于發(fā)展的范疇之中。根據(jù)新巴塞爾資本協(xié)議，風(fēng)險管理水平高的銀行將在資本充足率的監(jiān)管要求上獲得優(yōu)惠待遇，對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的資本覆蓋要求減低，這樣銀行就有更多的資本去進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展；反之，若風(fēng)險管理能力達(dá)不到監(jiān)管要求，則必須縮減業(yè)務(wù)范圍或規(guī)模，以增強經(jīng)營風(fēng)險的資本保障能力。
管理學(xué)上有一個水桶原理，圍成水桶的所有木板中最短的那塊木板決定著水桶真正的盛水容量。對于郵儲銀行而言，與國內(nèi)外先進(jìn)銀行比，我行在營銷渠道、技術(shù)支持手段、品牌知名度以及風(fēng)險管理能力和手段、風(fēng)險文化等方面都存在一定的差距，比較而言，后者的劣勢更為明顯，這恰恰是對我行發(fā)展起關(guān)鍵性制約作用的那塊最短的“木板”，決定著當(dāng)前能夠打造的“水桶”的容量。
再者，我們應(yīng)當(dāng)理解，現(xiàn)代意義上的業(yè)務(wù)拓展不僅表現(xiàn)為量的方面，更重要的是其質(zhì)的方面，量即使沒有增加，但質(zhì)變好了就是發(fā)展。風(fēng)險控制的主要落腳點就是要抓質(zhì)的方面。如果在業(yè)務(wù)拓展的同時不注重風(fēng)險控制，市場拓展就不能保證是有效的增長，增加的部分相當(dāng)多地就會變成不良資產(chǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，損失越多，包袱也就會越背越重，使辛辛苦苦積累下來的家底不斷被侵蝕，從而失去發(fā)展的后勁。
此外，需引起我們重視的是，風(fēng)險管控是銀行無形資產(chǎn)價值的重要構(gòu)成因素，完善的風(fēng)險管理機制和高超的風(fēng)險管理能力有助于增進(jìn)銀行穩(wěn)健、安全的形象，提高信譽度，吸引潛在的客戶，促進(jìn)業(yè)務(wù)的拓展。最近發(fā)生的小額信貸業(yè)務(wù)被停牌的事件就值得我們深思。
面對當(dāng)前國內(nèi)同業(yè)步步緊逼、外資銀行虎視眈眈即將短兵相接的嚴(yán)峻形勢，我們必須正確處理業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防控的關(guān)系。任何一談風(fēng)險控制就犧牲業(yè)務(wù)拓展，或一談業(yè)務(wù)拓展就忽視風(fēng)險控制的思想和做法都是錯誤的，聽任這些思想和做法的滋生蔓延會危害到我行的利益甚至生存。正確的態(tài)度是，全行自上而下形成統(tǒng)一認(rèn)識，各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大員工都要齊心協(xié)力，一手抓業(yè)務(wù)拓展，一手抓風(fēng)險防控，兩手都要抓，兩手都要硬。具體而言，面對挑戰(zhàn)，我們要進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，以風(fēng)險管控作為業(yè)務(wù)發(fā)展的先決條件，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要做出精密的戰(zhàn)略部署和統(tǒng)籌安排。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時也要考慮潛在的風(fēng)險，確定合理的風(fēng)險度，既不能在風(fēng)險面前畏難回避，也不能盲目夸大風(fēng)險事實。要在主動預(yù)測管理控制各類風(fēng)險源､疏導(dǎo)化解風(fēng)險為我所用的前提下，使我們的銀行業(yè)務(wù)得到高質(zhì)量、可持續(xù)的拓展。
如何處理合規(guī)經(jīng)營和科學(xué)發(fā)展的關(guān)系【銀行合規(guī)經(jīng)營心得_如何處理合規(guī)經(jīng)營和科學(xué)發(fā)展的關(guān)系】業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，
水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營。他們相輔相成，缺一不成！
首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等，有的可能帶有強制性。發(fā)展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護(hù)身符” 。
其次，銀行合規(guī)的目的是在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。可以說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。
第三，強調(diào)合規(guī)并沒有封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展的動力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了這個原則，相信合規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可以互補和共容的。
從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機制、治本之策，是化解各類風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康成長的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實現(xiàn)提高成長質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的主要保障。
談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營為前提、以削弱“內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全”為代價的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是不可取的，也是不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個都不能少” 。
1、合規(guī)經(jīng)營是底線

首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過不斷實踐調(diào)研、多方反復(fù)征求意見和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲取許多商業(yè)銀行經(jīng)營教訓(xùn)和慘痛代價基礎(chǔ)上的經(jīng)驗總結(jié)，能從基本上保證商業(yè)銀行往一個健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。
其次，以往的案例和經(jīng)驗表明，銀行出現(xiàn)的問題和風(fēng)險大多數(shù)是由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營不僅能夠通過減少違規(guī)事項降低由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業(yè)務(wù)拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價值” 。
2、金融創(chuàng)新是出路
首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導(dǎo)致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競爭力，結(jié)果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新組合等），我們近幾年開發(fā)的進(jìn)口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過多項銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達(dá)到銀企雙贏的目的。
其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要求。目前金融監(jiān)管的不斷加強和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻(xiàn)，以實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目的。
3、二者相輔相成
可以說，合規(guī)與創(chuàng)新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值：通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。