提前還貸款引熱議，交通銀行出奇招：提前收1%補償金 _經驗知識

日前，交通銀行（601328.SH）調整了相關貸款提前補償金的收費標準。
【提前還貸款引熱議，交通銀行出奇招：提前收1%補償金】紅星資本局注意到，隨著貸款利率下行，有不少背負房貸的人在想辦法提前。
8月1日，交通銀行在宣布，從今年11月1日起，當用戶提前償還相關貸款時，補償金的比例為提前本金金額的1% 。在合同約定的基礎上，各地分行有優惠減免權限。

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提前收取1%補償金
客服：各地分行有優惠減免權限
今年以來，是否要提前還房貸、提前還房貸是否劃算等問題，成為了社交媒體上的熱議話題。（詳見此前報道《這不比買基金賺錢？銀行罰息都擋不住這屆年輕人提前還房貸》）
從央行公布的金融統計數據來看，今年2月和4月，住戶貸款分別減少3369億元和2170億元。其中，2月的中長期貸款減少459億元，4月的住房貸款減少605億元。
目前，銀行方面也有所行動，較先動起來的是交通銀行。交通銀行發公告宣布調整提前補償金的收費標準，此次調整涉及的貸款為個人按揭類貸款（包括個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款）及個人線上抵押貸（消費）。
從今年11月1日起，當交通銀行的用戶提前償還相關貸款時，提前補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前本金金額的1% 。在合同約定基礎上，各地分行具有補償金優惠減免權限。
8月2日，交通銀行的客服對紅星資本局解讀稱，在合同約定的基礎之上，各地的分行是有優惠減免權限的，“具體的需要詳細咨詢當地的相關貸款支行。”

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紅星資本局注意到，此前，交通銀行實行的標準為：
部分提前補償金
每年可免收補償金進行部分提前一次，從第二次開始，收取部分提前補償金，補償金額為當次提前本金金額的1% 。
全部提前補償金
對下列全部提前情況收取當次提前本金金額的1%：①貸款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年內全部提前；②貸款期限5年以上，3年內全部提前。
從7.23%到8.01%
交行個人住房按揭貸款仍保持增速
有銀行從業人士此前告訴紅星資本局，一般而言，銀行是不希望客戶提前的。當客戶提前后，如果沒辦法再以合適的利率及時貸出去，后續的營收就會下降，會出現利率的再投資風險。
紅星資本局翻閱財報發現，在過去一年中，交通銀行的客戶貸款總額穩步增長。
在2021年第二季度、第三季度、第四季度和2022年排名季度末，交通銀行的客戶貸款分別為6.35萬億元、6.47萬億元、6.56萬億元和6.93萬億元。
其中，個人住房按揭貸款的數據僅在半年報、年報中披露。
截至2021年6月30日，交通銀行的個人住房按揭貸款余額13873.39億元，較上年末增長7.23%；截至2021年12月31日，這一數據為14895.17 億元萬億元，較半年報增長8.01% 。
也就是說，交通銀行目前在個人住房按揭貸款領域仍然保持著增速。
而從較新的2022年一季度財報來看，交通銀行的營業收入約為736.08億元，同比增加約7.70%；歸母凈利潤約為233.36億元，同比增加約6.33% 。
8月2日，交通銀行的收盤價報4.57元/股，跌0.44%，總市值約為3394億元。
紅星新聞采訪人員楊佩雯