長期護理險個人怎么買的長期護理險補貼是給個人嗎 _經驗知識

近來，一種短期健康險產品“百萬醫療險”，以低保費、高保額等作為營銷手段十分搶鏡，通過移動互聯網等渠道迅速打開銷路后，成為“銷冠” 。
這種“低保高賠”的健康險靠譜嗎？面對種類繁多的商業健康險，小伙伴們應如何選擇？
“百萬醫療險”和它的商業健康險“家族”
“每月一杯奶茶錢，就能換來百萬醫療保障。”近期，“百萬醫療險”成“網紅”保險產品。
采訪人員隨機打開一些險企網站和第三方銷售平臺發現，“百萬醫療險”類產品的保障期多為1年，保費通常在幾百元之內，保額為100萬元、300萬元、600萬元不等，有的甚至高達千萬元級。據悉，“百萬醫療險”于2016年8月首推后，多家險企相繼推出類似產品。
中民保險網的業務員告訴采訪人員，“百萬醫療險”其實是報銷型醫療險。這類醫療險分兩種，一種是按社保目錄范圍報銷，另一種是突破社保報銷范圍進行報銷，覆蓋自費藥品和治療項目，“百萬醫療險”就屬于后者。

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采訪人員以個人投保為名義咨詢發現，除了報銷型醫療險，市面上可供選擇的商業健康險還有以下幾種。
一種是“重疾險”，這類重大疾病保險的特點在于“確診就可以賠付” 。
據介紹，“重疾險”有繳費年限和保障期限，如被保險人28歲投保50萬元，年繳費5100元，繳費年限30年，那么，在30年里每年的保費均是固定的，不會因年齡增長而增加。保障期限有的是30年，有的是到80歲，有的是終身保障。這類險種中，還有針對特殊病種的“防癌險” 。
稅優健康險是商業健康險的一種“新玩法” 。
根據政策，按照每年2400元或每月200元的限額標準，投保人每年可累計免稅72元～1080元。保險公司的賠付案例顯示，稅優健康險二次理賠后，個人自付比例一般從40%降至2%～5% 。此外，稅優險可帶病投保，保險公司不得設置免賠額、猶豫期，不得在續保變更保險公司時收費。對于已有基本醫保的人來說，投保稅優健康險是不錯的選擇。
不過，小楓說，為降低風險，稅優健康險目前主要是“個險團做”，尚未放開個人自主投保。因此，單位是否有意愿、有實力為員工投保成為影響稅優健康險的重要因素。
“低保高賠”背后的“套路”
網絡平臺銷售，無需體檢，只需如實填寫健康告知，即可在線完成投保，“百萬醫療險”類產品的銷售情況十分可觀，公開數據顯示，僅今年一季度，互聯網健康險簽單件數就近5億件。
不過，細究“如何保，怎么賠”等核心問題后，“百萬醫療險”營銷噱頭背后的“套路”也日漸顯現，續保和免賠額成為主要的詬病點。
采訪人員檢索發現，目前并沒有一款短期醫療險能一直保證續保，一般都是“交一年、保一年”，某款產品承諾“6年保證續保”，已是保證續保期較長的產品。
“百萬醫療險屬于短期產品，更新變化較快，隨著市場、政策及投保人健康狀況等變化，其條款或細則方面很可能產生變化，能否續保存在變數。”南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來對采訪人員說。
【長期護理險個人怎么買的長期護理險補貼是給個人嗎】“除了續保問題外，這類產品較大的問題還在于是否可持續。”朱銘來表示，由于多數短期健康險產品設置了1萬元的免賠額，如果是小病，醫保報銷后，個人自付部分再扣除1萬元免賠額，實際理賠金額并不大，很多人可能都達不到理賠標準，如果患大病或慢性病，第二年又會因既往癥不能再保。這就造成年輕人容易投保但出險率低，中老年人需要但無法購買。

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