銀行親自下場催收？技能教育

文章圖片

文章圖片

最近銀行公開招聘催收人員的事件引來關(guān)注！
綜合多家媒體的報道，目前湖南三湘銀行、華夏銀行、浙商民泰商業(yè)銀行、浙江泰隆銀行、微眾銀行、光大銀行等多家銀行發(fā)布招聘催收人員的信息，而且多數(shù)崗位為有編制的崗位，與此前基本外包給三方公司的情形貌似有所不同。似乎透露出收緊之勢。

招聘催收，高要求
我們可以從招聘廣告上，來看看招聘相關(guān)的信息。
首先，從招聘催收專員的要求來看，可以獲悉，銀行對于催收人員的專業(yè)背景和過往經(jīng)驗有了更高的要求。
據(jù)中國基金報，湖南三湘銀行在微信平臺發(fā)布的“求賢公告”中顯示，其招攬高級催收管理人才和高級電催人才均需具備本科及以上學(xué)歷，法律、金融專業(yè)背景，而且要有五年及以上催收管理工作經(jīng)驗。
無獨有偶，華夏銀行放出的催收管理崗位學(xué)歷要求，需達(dá)到碩士研究生及以上，金融、管理、經(jīng)濟(jì)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計等相關(guān)專業(yè) ，且具備三年以上工作經(jīng)驗。
畢竟，大家嘗試中的催收，不就是打打電話，督促一下客戶盡快還款。但實際上，銀行目前招聘的人員不僅僅是打打電話這么簡單。
比如，光大銀行北京分行招聘的催收崗位專員隸屬于零售與財富管理部客戶營運中心，所涉獵的催收形式。基本崗位職責(zé)包括，涵蓋前期電話隨訪、信息記錄、建立管理臺賬、協(xié)助賬戶數(shù)據(jù)的分析并提供風(fēng)險策略的優(yōu)化建議，以及協(xié)助建立相關(guān)規(guī)章制度和流程規(guī)范。
筆者在相關(guān)招聘平臺搜索銀行催收詞條，發(fā)現(xiàn)銀行、代招機(jī)構(gòu)發(fā)出的關(guān)于催收人員的招聘信息，綜合月薪基本可以超過1萬，有的銀行直接把正式編制的字眼放在顯著位置，崗位涉及：信用卡催收、房貸催收等。
咨詢幾個在銀行支行工作的人員，據(jù)他們反饋，如果崗位設(shè)在分行，很樂意去這樣的部門就職。

銀行親自下場，為何？
盡管此前大部分催收業(yè)務(wù)會委托給第三方來做，但信用卡催收、其他貸款催收，某些支行的信貸人員也會承擔(dān)起一部分責(zé)任。
最近，多家銀行親自下場來管理催收的事項主要跟兩方面原因有關(guān)：第一，大環(huán)境締造還不上貸款的人越來越多；第二，監(jiān)管對于催收合規(guī)性的要求進(jìn)一步提升。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù) ， 2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，較年初增加1495億元；不良貸款率1.62%；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2% ，保持在較低水平；全年處置不良資產(chǎn)3萬億元。
事實上，不良貸款的來源，基本可歸納為兩個方面：
其一：個人貸款涉及信用卡、房貸等方面的逾期。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近年來，一些周期性問題、長期積累的結(jié)構(gòu)性問題逐步顯現(xiàn) ，銀行不良資產(chǎn)有所增加。在個人信貸領(lǐng)域，因為借款人工作、收入等情況發(fā)生變化，個人貸款、信用卡等逾期率有所上升。
比如，斷供情況下可能導(dǎo)致的法拍房的增多。根據(jù)中指法拍數(shù)據(jù)庫的檢測數(shù)據(jù) ，截至2023年12月，全國法拍市場掛拍各類法拍房源79.6萬套，相比2022年的58.3萬套猛增36.7% 。法拍房增多的背后是房產(chǎn)持有人的債務(wù)困境，也是房地產(chǎn)風(fēng)險釋放，加速觸底的過程。
其二，金融時報援引業(yè)內(nèi)專家的觀點，指出考慮到信托業(yè)的不良資產(chǎn)以及債券違約和展期規(guī)模的增長正在成為不良資產(chǎn)市場另一個供給來源，預(yù)計2024年不良資產(chǎn)市場的供給仍將會保持平穩(wěn)上升的趨勢。
此外，在居民瘋狂存款、貸款承壓的擾動下，整個銀行業(yè)的凈息差在收窄，從而對其凈利潤形成一定沖擊。
國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2024年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)顯示，銀行凈息差延續(xù)收窄趨勢。其中一季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54% ，較去年四季度的1.69%下滑了15個基點，創(chuàng)下歷史新低。
不過，銀行持續(xù)調(diào)低存款利率等手段也發(fā)揮出一點效果。邊際變化上，銀行業(yè)凈息差收窄的幅度與去年同期下降17個基點相比，已略有收窄。
另外，監(jiān)管要求的抬升，也讓銀行對于合規(guī)的要求變得更加重視。
今年5月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（下稱《指引》），對商業(yè)銀行、消費金融公司自行開展或委托第三方催收進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。明確提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任，審慎使用外包；有條件的金融機(jī)構(gòu)組建專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門；催收作業(yè)不應(yīng)在每日22:00至次日8:00催收；單一債務(wù)人撥通電話頻次每日合計不應(yīng)超過3次等。

結(jié)語
催收這活兒，并不好做。經(jīng)濟(jì)觀察報采訪的一家中小銀行負(fù)責(zé)催收工作的人士稱，要賬本身就是一個苦活兒，催不好就會被客戶投訴，貼上恐嚇等暴力催收的標(biāo)簽。對銀行而言，不催可能會變成壞賬，催了又怕激起矛盾。
【銀行親自下場催收？】隨著AI的興起，除了人工催收之外，銀行也會運用智能催收等多重手段。不過，誰會有耐心聽完一個機(jī)器人的話呢。